Κόκκινα δάνεια: Απευθείας διαπραγμάτευση με τις εταιρείες διαχείρισης

Μέσω του εξωδικαστικού ρύθμισαν χρέη 14.534 οφειλέτες συνολικής αξίας 4,5 δισ. ευρώ

Την απευθείας διαπραγμάτευση με τις εταιρείες διαχείρισης (servicers) κόκκινων δανείων έναντι του εξωδικαστικού μηχανισμού προτιμά η πλειονότητα των οφειλετών για τη ρύθμιση των οφειλών, καθώς οι διμερείς ρυθμίσεις είναι πολλαπλάσιες αυτών του εξωδικαστικού. Αυτό προκύπτει από τα συγκεντρωτικά στοιχεία του 9μήνου για την εξέλιξη των ρυθμίσεων, βάσει των οποίων οι servicers ρύθμισαν απευθείας 48.223 οφειλέτες, που είχαν δάνεια ύψους 2,3 δισ. ευρώ.

Την ίδια περίοδο, μέσω του εξωδικαστικού ρύθμισαν χρέη 14.534 οφειλέτες συνολικής αξίας 4,5 δισ. ευρώ, αλλά με δεδομένο ότι τα δύο τρίτα των ρυθμίσεων του εξωδικαστικού είναι οφειλές προς το Δημόσιο, προκύπτει ότι οι ρυθμίσεις δανείων υπολείπονται κατά πολύ των ρυθμίσεων για χρέη προς το Δημόσιο.

Είναι χαρακτηριστικό ότι το συνολικό ποσό των ρυθμισμένων μέχρι σήμερα οφειλών μέσω του εξωδικαστικού ανέρχεται στα 14,6 δισ. ευρώ, αλλά από αυτά τα 10,4 δισ. ευρώ είναι διμερείς ρυθμίσεις, δηλαδή οφειλές προς το Δημόσιο, ενώ εκείνες που περιλαμβάνουν οφειλές από δάνεια σε τράπεζες και funds είναι 5,8 δισ. ευρώ.

Υπενθυμίζεται ότι, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, όσοι έχουν οφειλές προς το Δημόσιο μπορούν να τις ρυθμίσουν σε έως και 240 δόσεις και πρόκειται ουσιαστικά για τη μόνη δυνατότητα τόσο μακροπρόθεσμης διευθέτησης του χρέους.

Σύμφωνα μάλιστα με τα στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, η μέση διάρκεια των μέχρι σήμερα ρυθμίσεων προς το Δημόσιο φτάνει στους 192 μήνες, δηλαδή 16 χρόνια.

Αυτός είναι ένας βασικός λόγος που αρκετοί οφειλέτες καταφεύγουν στον εξωδικαστικό για τα χρέη τους σε εφορία και ασφαλιστικά ταμεία, ενώ εάν οι οφειλές είναι μόνο από δάνεια, προκρίνεται η απευθείας ρύθμιση με τον servicer.

Μετά και τις βελτιώσεις που έγιναν τον Μάιο στον εξωδικαστικό, τα ποσοστά εγκρισιμότητας από τους πιστωτές έχουν αυξηθεί σημαντικά, με τις υψηλότερες επιδόσεις –ποσοστό εγκρισιμότητας 96%– να έχουν η Intrum και η Qquant και ακολουθούν dovalue και Cepal με ποσοστό εγκρισιμότητας 85%.

Την ίδια στιγμή, όμως, ένας στους τέσσερις οφειλέτες απορρίπτει τη ρύθμιση που «προτείνει» η πλατφόρμα του εξωδικαστικού. Αν και η πλειοψηφία δεν αιτιολογεί την απόφαση να απορρίψει τη ρύθμιση, ένα 20% δηλώνει ως αιτία την αδυναμία εξυπηρέτησής της, ενώ ένα 8% περίπου δηλώνει ότι δεν θεωρεί τη ρύθμιση συμφέρουσα.

Από τα συγκεντρωτικά στοιχεία του 9μήνου προκύπτει επίσης ότι οι μισές από τις ρυθμίσεις που κάνουν κάθε μήνα οι servicers είναι για στεγαστικά δάνεια, ενώ αμέσως επόμενη κατηγορία είναι τα δάνεια προς μικρομεσαίες και μικρές επιχειρήσεις και ακολουθούν οι οφειλές από καταναλωτικά δάνεια. Συνολικά οι servicers διαχειρίζονται δάνεια ύψους 93 δισ. ευρώ, που αφορούν 2,5 εκατ. δανειολήπτες.

Μέσα από τις συνολικές ρυθμίσεις που έχουν πραγματοποιήσει τα τελευταία χρόνια, έχουν καταστεί ενήμερα δάνεια ύψους 11,5 δισ. ευρώ, ενώ συνολικά η μείωση του ιδιωτικού χρέους, που βρίσκεται είτε στα βιβλία των funds είτε των servicers από το 2019 έως το 2023, υπολογίζεται στα 23 δισ. ευρώ. Κάποια από αυτά έχουν ρυθμιστεί σε δόσεις, άλλα έχουν αποπληρωθεί πλήρως και για κάποια έχουν οδηγηθεί σε ρευστοποίηση ενεχύρων, δηλαδή στον πλειστηριασμό ακινήτων.